V době, kdy inflace číhá na každém rohu, se většina lidí snaží najít způsob, jak zhodnotit své peníze. Běžné spořící účty a termínované vklady však nedokážou inflaci odolat a finanční prostředky do nich vložené chtě nechtě ztrácí na hodnotě. Nezbývá tedy nic jiného, než své peníze investovat na finančních trzích do výhodnějších investičních instrumentů jako jsou akcie, dluhopisy nebo komodity.
Ne každý investor si ale troufne investovat na vlastní pěst, a právě proto se na trhu začaly objevovat různé investiční platformy, které se snaží svým klientům investování co nejvíce ulehčit a zároveň i zpříjemnit. Jednou z nich je i česká automatizovaná investiční platforma Portu, která láká investory na výhodné zhodnocení financí bez vstupních poplatků. Nabízí Portu všechny zmíněné služby, nebo se jedná jen o klamavou reklamu? To vše vám dnes osvětlí naše podrobná recenze Portu.
Co je to Portu.cz?
Portu je první česká automatizovaná investiční platforma, která nabízí efektivní správu portfolií svých klientů. Svojí nabídkou služeb cílí na celé spektrum investorů od nováčků až po ostřílené investory, kteří ví, co chtějí a dokážou tvořit své vlastní investiční strategie.
Hlavním tahákem jsou především nízké poplatky, které strčí do kapsy i často zmiňované podílové fondy či jiné platformy. Portu se snaží nalákat své potencionální klienty i na jednoduchou investiční platformu a nadprůměrnou návratnost. Výnosy u Portu totiž v průměru ročně dosahují až 6 %, díky čemuž mohou uživatelé ochránit své finance před inflací a vydělat i něco navíc.
Portu bylo založeno v roce 2018 s cílem uspokojit vysokou poptávku po snadném, a především výhodném investování. Toho se platforma snaží docílit využíváním moderních technologií v čele se svým specializovaným softwarem, který spolu se zkušenými portfolio manažery spravuje portfolia tisíce klientů. Těch se Portu během jejího působení na trhu podařilo získat více než 55 tisíc, přičemž podle svých slov spravuje portfolia jak drobných, tak i velkých investorů, kteří s její pomocí investovali již několik milionů korun.
Kdo stojí za Portu?
Za Portu stojí renomovaná investiční společnost WOOD & Company, která na našem trhu působí již od roku 1991. Za více než 30 let se jí podařilo vypracovat v jednu z největších investičních společností nejen ve Střední Evropě a zároveň i v jednoho z největších obchodníků na Pražské burze cenných papírů. V rámci své investiční kariéry má aktuálně přístup k desítkám světových trhů a disponuje i pěti pobočkami v největších metropolích po celé Evropě.
V minulých letech společnost nabízela své služby pouze velkým společnostem a institucionálním investorům. WOOD & Company však našla velký potenciál v nabízení svých služeb i drobným investorům, a právě proto vzniklo Portu. Od jeho spuštění společnost zaznamenala prudký nárůst počtu klientů, kteří ji s důvěrou svěřily ke správě finanční prostředky v hodnotě vyšší než 25 miliard dolarů.
Společnost navíc investuje velkou část svých financí do nemovitostí, kterých vlastní desítky nejen v České republice, ale i na Slovensku. V jejím realitním fondu můžeme najít například kancelářské budovy a obchodní centra včetně Hadovka Office Park, Galerii Harfa, Centrum Krakov či Aupark Tower.
Je investování u Portu.cz bezpečné?
Portu má na rozdíl od většiny podobných projektů pevné a stabilní zázemí, které mu dodává již zmíněná společnost WOOD & Company. Pokud chcete vložit své peníze do jakékoli společnosti či projektu, měli byste se zprvu zajímat především o jejich historii. Tu má společnost stojící za Portu více než pestrou (v pozitivním slova smyslu) a navíc má i dostatek zkušeností na finančních trzích, kde si mimo jiné vybudovala během 30 let dobré jméno. To potvrzuje i fakt, že jí během jejího působení na trhu svěřilo peníze nespočet společností a velkých institucionálních investorů.
Na první pohled je jasné, že společnost je dohledatelná a v případě jakýchkoli problémů ji můžete konfrontovat. To ale neznamená, že byste si měli vystačit pouze s jejími dobrými referencemi, a proto jsme se podívali i na další aspekty, které potvrzují, že Portu je opravdu bezpečná investiční platforma.
Dvoufaktorová autentizace
To, že je společnost důvěryhodná potvrzuje i její snaha ochránit váš účet spolu s penězi, které jste do něj vložili. K tomuto účelu využívá takzvané dvoufaktorové autentizace, kdy je nutné pro potvrzení některých úkonů zadat ověřovací kód zaslaný prostřednictvím SMS na váš mobilní telefon. Pokud by někdo chtěl zneužít váš účet u Portu a případně přeposlat peníze na svůj účet nebo změnit jakékoli osobní údaje, musel by mít přístup i k vašemu mobilnímu telefonu, což je velmi nepravděpodobné.
Ochrana peněz před odesláním na cizí účet
U Portu je možné přeposlat finanční prostředky pouze na ověřený bankovní účet klienta, který použil při prvotním jednorázovém vkladu. Ke změně účtu může dojít pouze pomocí dvoufaktorové autentizace a zároveň potvrzením změny skrze vaši e-mailovou adresu. Případný zloděj či hacker by musel mít přístup nejen k vašemu mobilnímu telefonu, ale i e-mailové adrese.
Pojištění vkladů
Portu striktně odděluje vklady a majetek klienta od majetku společnosti a ostatních klientů, díky čemuž dosahuje maximální ochrany při případném úpadku či jiných nenadálých událostech. Všechny klientské vklady jsou převáděny na sběrné účty u velkých světových bank, kde jsou navíc do výše 100 000 EUR povinně pojištěny. Pokud by společnost nebyla v budoucnu schopna dostát svých závazků, dostali by její klienti většinu finančních prostředků a aktiv zpět.
Portu je regulována Českou národní bankou
Při výběru investiční platformy či brokera je nejdůležitější ověřit si, zda společnost disponuje licencí k obchodování s cennými papíry a je zároveň regulována Českou národní bankou (ČNB). Toto pravidlo potvrzuje i investiční společnost stojící za Portu, která tento fakt zmiňuje i na svých webových stránkách.
Ve zkratce se společnost musí řídit zákony a předem stanovenými pravidly, nad jejichž dodržováním dohlíží ČNB. Nemůže se tak stát, že by společnost vaše peníze přeposlala na zahraniční účty a ze dne na den se vypařila.
Společnost navíc přispívá i do Garančního fondu obchodníků s cennými papíry, který chrání investory před neschopností investiční společnosti dosáhnout svých závazků. Pokud by tedy Portu a s ní i společnost WOOD & Company z ničeho nic zkrachovala, byli by všichni její klienti odškodněni.
Pro koho je investování u Portu vhodné?
Předpovědět jakým směrem se bude světová ekonomika a sní i akciové trhy ubírat, není lehké nejen pro úplné nováčky, ale i zkušené investory. Špatný výběr akciového titulu může být někdy i osudovou chybou, díky které se může investor dostat do pořádných finančních problémů.
Jedinou možnou ochranou je diverzifikace, kterou většina investorů opomíjí, anebo s ní neumí efektivně pracovat. Diverzifikace ve zkratce představuje strategii, kdy se investor snaží rozložit své investice do různých investičních instrumentů tak, aby maximálně snížil případná rizika. V praxi by tedy pokles jednoho z investičních instrumentů neměl mít zásadní negativní vliv na výkonnost celého portfolia.
Právě s touto myšlenkou pracuje Portu.cz, které se snaží svým klientům nabídnout efektivní způsob, jak diverzifikovat své portfolio, aniž by museli zdlouhavě a složitě analyzovat jednotlivé investiční instrumenty a další faktory ovlivňující jejich cenu (stav ekonomiky, vývoj daného sektoru, finanční zdravý společnosti atd.). Tomu všemu se mohou její klienti vyhnout s minimální investicí ve výši 1 000 Kč a 1% ročním poplatkem za správu portfolia.
Portu je v první řadě vhodné především pro začínající investory, kteří nemají dostatek zkušeností a bojí se, že své těžce vydělané peníze vloží do nesprávné investice. Zároveň je Portu vhodné i pro lidi, kteří se nechtějí investování nějak aktivně věnovat, ale i přesto chtějí dosáhnout finanční nezávislosti nebo si v budoucnu užít bezstarostný důchod. Zkušenější investoři nepochybně ocení i možnost tvorby vlastní strategie, díky které mohou investovat do různých sektorů na trhu jako jsou technologie, automobilový průmysl nebo umělá inteligence.
Naopak pro investory, kteří mají již opravdu hodně zkušeností a chtějí své finance několikanásobně zhodnotit v co nejkratším možném čase, jsou vhodnější ověření brokeři jako eToro či XTB. Ty nabízí kromě nákupu jednotlivých titulů i možnost denního investování, které je však mnohem rizikovější a je zde i mnohem vyšší pravděpodobnost ztráty. V návaznosti na to si musí tito investoři spravovat své portfolio na vlastní pěst a mít dostatek zkušeností i s již zmíněnou diverzifikací. Pokud se chcete o tomto tématu dozvědět více, můžete zhlédnout video na kanále známého youtubera Kovyho, který sám spolupracuje s Portu a má s ním i své vlastní zkušenosti.
Jaké nabízí Portu výnosy?
Na úvod je nutné zmínit, že je Portu často milně označováno jako P2P platforma, což už z principu nedává smysl. Proč? P2P platformy jako Zonky, Bondster či Mintos nabízí svým klientům možnost investovat do půjček a inkasovat výnosy v podobě úroků. Obchod je prováděn pouze mezi věřitelem a dlužníkem, přičemž platforma funguje pouze jako prostředník, za což si často účtuje i nemalé poplatky. P2P investice navíc disponují vysokým rizikem v podobě nesplácení vybraných úvěrů dlužníkem, což investor (věřitel) nemůže bohužel jakkoli ovlivnit.
Portu na rozdíl od těchto platforem nabízí možnost investovat na finančních trzích do různých investičních instrumentů včetně komodit, akcií či dluhopisů. I zde je stále přítomná určitá míra rizika, kterou je možné snížit správnou diverzifikací. Portu v průměru nabízí až 6% návratnost, která se samozřejmě odvíjí od vývoje ekonomiky a finančních trhů. Jednoduše tedy nemůžete očekávat, že během recese či krize bude vaše portfolio vykazovat maximální návratnost. Na druhou stranu mohou být i během takovýchto období některé sektory nadměrně výdělečné (například technologické akcie během pandemie koronaviru).
S takovouto návratností strčí Portu bez námahy do kapsy většinu investičních produktů nabízených bankami, mezi které se řadí spořící účty nebo termínované vklady. Oba ze zmíněných způsobů spoření totiž svojí návratností v rozmezí 0,5 až 2 % nedokážou překonat inflaci a investované peníze pouze ztrácí na hodnotě. Podílové fondy se svojí návratností mezi 2 až 7 % vyrovnají Portu a na první pohled se mohou zdát i jako výhodnější alternativa. Ve skutečnosti je ale nutné u tohoto typu investování počítat s vysokými poplatky zahrnující i roční makléřský poplatek ve výši 1,5 až 2,5 % (Portu disponuje pouze 1% poplatkem, který je možné i snížit).
Jak Portu funguje?
Hlavní myšlenkou Portu je především diverzifikace, které se snaží docílit využitím specializovaného softwaru a několika letými zkušenostmi svých portfolio manažerů. Portu investuje převážně do takzvaných ETF (Exchange-traded funds) neboli burzovně obchodovaných fondů.
Ty se zaměřují na nějaké konkrétní podkladové aktivum, které může mít podobu komodit, akcií nebo dluhopisů. Následně se ETF snaží úspěšně kopírovat výnosnost vybraného indexu, mezi které se řadí například S&P500 (obsahuje 500 akcií nejvýkonnějších amerických společností) nebo DAX 30 (kopíruje cenu 30 největších společností evidovaných na Frankfurtské burze).
Portu neinvestuje do jednotlivých investičních instrumentů zvlášť, ale naopak hned do několika najednou, díky čemuž dosahuje vyšší diverzifikace. Ta si však vybírá daň na výnosnosti ETF, u kterých není možné očekávat, že měsíčně vzrostou o desítky procent. Na druhou stranu se ale nemusíte obávat, že by vaše ztráty dosáhly vysokých částek.
Jak začít investovat s Portu?
Investování u Portu je velmi jednoduché, a to především díky přehledné webové platformě, ve které se během pár minut zorientuje každý nováček. Na úplném začátku je nutné se u Portu zaregistrovat a vytvořit si svůj účet. (Portu si můžete založit i jako klient Air Bank skrze mobilní aplikaci My Air, odkud můžete následně spravovat všechna svá portfolia a strategie.)
Portu registrace
Jako první krok je třeba vyplnit do připraveného formuláře vaši e-mailovou adresu a heslo. Hned u tohoto kroku byste měli mimo jiné myslet i na bezpečnost a registrovat se pouze prostřednictvím e-mailové adresy, kterou máte dostatečně zabezpečenou a nikdo jiný k ní nemá přístup.
Stejně byste měli přistupovat i k tvorbě hesla, které by mělo obsahovat alespoň jedno velké písmeno, symbol a číslici. Následně můžete do formuláře zadat i referenční kód (pokud nějaký vlastníte) pro získání odměny.
Poté vás Portu požádá o vyplnění dotazníku, který se skládá ze 4 částí:
- Vyplnění výše investice
Portu po svých klientech požaduje ještě před založením účtu, aby mu sdělili své investiční plány, které chtějí plnit v následujících letech. Díky těmto informacím je následně schopno vytvořit klientovi portfolio na míru, které bude vyhovovat všem jeho potřebám.
Výše prvotního jednorázového vkladu
Pro otevření účtu u Portu je nutné vložit na něj svůj prvotní vklad v minimální možné výši 1 000 Kč.
Výše pravidelné investice
Pravidelné investování dává investorovi větší šanci na zhodnocení jeho vkladů a zároveň i možnost investovat do výhodnějších investičních instrumentů. V tomto případě vás však Portu k ničemu nenutí a dává vám na vybranou, zda chcete investovat pravidelně nebo naopak.
- Investiční horizont
Minimální délka investice u Portu je 3 roky a maximální až 15 let. Během tohoto období jsou vám peníze po celou dobu k dispozici a můžete je kdykoli přeposlat na svůj běžný účet. Pokud dodržíte předem nastavené fixní období, odmění se vám Portu slevou na poplatcích.
Investování v horizontu 3 až 5 let je vhodné především pro konzervativní investory, kteří chtějí své peníze sice zhodnotit, ale chtějí se zároveň vyhnout vysokému riziku. Naopak vyšší investiční horizont se vyplatí investorům, kteří se nebojí riskovat a s klidem přejdou i období, kdy se jejich portfoliu zrovna nedaří.
Portu po vás bude požadovat i odpověď na to, jaká je pravděpodobnost, že své peníze budete chtít vybrat dříve, než skončí vámi nastavené fixní období. Podle toho si může Portu udělat obrázek o tom jaký jste typ investora a jaké portfolio je pro vás nejvýhodnější.
- Rizikový apetit
Portu se v tomto kroku snaží zjistit jaká je vaše míra tolerance k investičnímu riziku. Rozhodující je zde především účel vaší investice, tedy jestli chcete své finance pouze ochránit před inflací, nebo je několikanásobně zhodnotit. Při odpovídání na veškeré otázky byste měli mít vždy na paměti, že s mírou zhodnocení roste i míra rizika. Pokud budete chtít dosáhnout maximálního možného zhodnocení, musíte počítat s tím, že vaše finance budou vystaveny vysokému riziku. Během několika dní může totiž vaše portfolio klesnout i o desítky procent.
- Riziková kapacita
V poslední části dotazníku se Portu zaměřuje na vaši finanční situaci a dosavadní zkušenosti s investováním. Díky těmto informacím vám může Portu navrhnout investiční portfolio na míru, aniž by vás vaše investice jakkoli ovlivnily nebo dokonce narušily vaši životní úroveň.
Dokončení registrace a verifikace účtu
Pro dokončení registrace je nutné potvrdit vámi zadanou e-mailovou adresu skrze odkaz v e-mailu, který vám po vyplnění dotazníků Portu obratem zašle. Následně vás bude čekat i verifikace účtu, díky které se Portu přesvědčí, že jste opravdu tím, za koho se vydáváte.
Za tímto účelem po vás bude Portu vyžadovat vyplnění vašich osobních údajů (jméno, příjmení, rodné číslo) a vyfocení dvou dokladů totožnosti (pas, občanský průkaz, řidičský průkaz). Jako poslední krok vás čeká ověření vašeho bankovního účtu, které provedete svým prvním vkladem v minimální hodnotě 1 000 Kč. Na závěr už jen potvrdíte smluvní podmínky a můžete začít investovat.
Výběr účtu a volba investiční strategie
Po doplnění dotazníku vám Portu nabídne podle výsledků dvě možnosti, a to buď vytvoření portfolia na míru (účet Portu Portfolií), nebo vytvoření vlastní strategie podle vašich priorit (účet Portu Strategií).
Portu Portfolií – portfolio na míru během pár minut
Pro méně zkušené investory s nízkou tolerancí rizika nabízí Portu vytvoření investičního portfolia na míru. Po jeho schválení se již Portu po stará o všechno za vás, načež jej bude mít neustále pod kontrolou a případně ho bude i pravidelně rebalancovat. V průběhu času můžete vytvářet další portfolia (celkem 10 najeden účet) podle návrhů od Portu. Každé z nich je navíc zajištěno proti měnovým výkyvům, díky čemuž se případné posilování české koruny nějak zásadně neodrazí na vašich skutečných výnosech.
Po vyplnění dotazníku vám Portu nabídne vaše portfolio na míru, které můžete následně ještě dále upravovat. Jako první si můžete prohlédnout potenciální vývoj vašeho portfolia v čase, přičemž vám Portu nabídne hned několik možných scénářů, se kterými je třeba počítat:
Optimistický scénář – vašemu portfoliu se bude dařit a nezasáhnou ho žádné náhlé výkyvy na akciových trzích nebo recese. Návratnost vašeho portfolia dosáhne svého maxima a vy se budete moci těšit z vysokých výnosů.
Neutrální scénář – vaše portfolio zasáhnou menší výkyvy na akciových trzích spojené například s obchodní válkou mezi USA a Čínou. Návratnost portfolia začne lehce stagnovat a v nejhorším případě začne zaznamenávat mírné ztráty.
Pesimistický scénář – vaše portfolio si projde dlouhým obdobím recese, načež se vaše finance nějak nezhodnotí, ale naopak skončíte ve ztrátě. Jelikož se však Portu snaží vaše portfolio maximálně diverzifikovat, je tento scénář velmi nepravděpodobný, ale i přesto je s ním potřeba počítat.
Před dokončením portfolia si můžete stanovit váš cíl, kterého chcete za dané fixní období dosáhnout, nebo upravit výši jednorázového a pravidelného vkladu. Na výběr máte i možnost nastavení míry rizika, která je zobrazena na stupnici od 1 do 10. Samotné Portu doporučuje maximální stupeň rizika 4. Složení portfolia můžete změnit buď nastavení míry rizika, nebo opětovným vyplněním dotazníku.
Portu strategií – vlastní strategie bez omezení
V případě, že Portu vyhodnotilo, že se řadíte mezi zkušené investory nabídne vám možnost navrhnout vlastní strategii podle vašich představ a preferencí. Jednoduše si můžete vybrat jaké investiční instrumenty ve svém portfoliu chcete a rozhodnout se, zda do něj bude Portu zasahovat, nebo naopak.
U Portu strategií si můžete vybrat ze tří cenových plánů, za které si Portu účtuje různě vysoké poplatky (viz Portu poplatky níže):
- Portu Standard
Plán Portu Standard nedisponuje žádnými vstupními ani výstupními poplatky. V ceně je zahrnuta i měnová konverze bez marže, kdy vám Portu neúčtuje žádné poplatky za směnu peněžních prostředků získaných z investování do cizích ETF na české koruny.
Počet portfolií: 1
Počet investičních instrumentů v jednom portfoliu: 5
Počet ročních úprav strategie: 1
- Portu Plus
Portu Plus má stejné parametry jako Portu Standard, přičemž klientovi přináší i další výhody. Mezi ně se řadí volitelná automatická rebalance portfolia a volitelné měnové zajištění u české koruny. Ta vás ochrání před častým kolísáním kurzů ostatních měn vůči české koruně. Za tímto účelem Portu využívá takzvané měnové forwardy a swapy, díky kterým si budete moci být jisti, že výnosy získané v cizí měně se budou rovnat výnosům převedených na české koruny.
Počet portfolií: 3
Počet investičních instrumentů v jednom portfoliu: 10
Počet ročních úprav strategie: 5
- Portu Premium
Portu Premium nabízí všechny výhody, kterými disponují i ostatní účty. Na rozdíl od nich není omezen žádnými limity a je vhodný především pro zkušené a ambiciózní investory.
Počet portfolií: neomezeně
Počet investičních instrumentů v jednom portfoliu: neomezeně
Počet ročních úprav strategie: neomezeně
Vytvoření vlastní strategie
Po registraci můžete přejít k tvorbě vlastní strategie, která vám nezabere více než několik desítek minut. Při jejím vytváření byste ale neměli nějak spěchat a raději dvakrát zvážit všechna pro a proti a až poté strategii odsouhlasit.
Portu vám nabízí i možnost výběru předpřipravených strategií, které můžete dále upravovat. Naleznete zde portfolia specializující se na různé sektory zahrnující technologie, IT, nebo konzervativní portfolia, která investují svěřené finanční prostředky především do zlata, které je považováno za pomyslný bezpečný přístav pro ochranu vašich financí před inflací.
Vytvoření vlastní strategie se skládá z několika kroků:
- Výběr investičních instrumentů
V prvním kroku vyberete, do jakých investičních instrumentů chcete investovat (IT sektor, japonské akcie, čisté energie atd.)
- Nastavení složení strategie
Následně u každého z titulů vyberete, jaký podíl budou tvořit ve vaší nové strategii. Jejich složením ovlivňujete i míru rizikovosti, kterou vám Portu znázorňuje na stupnici uprostřed grafu s jednotlivými podíly.
- Výběr plánované délky investování
U Portu si můžete vybrat u plánované délky investování v rozmezí od 3 až po 15 let. Při jeho nastavení byste se vždy měli držet pravidla, že čím je vyšší riziko tím delší by měla být doba investování.
- Nastavení dalších parametrů
Nakonec můžete vybrat, zda chcete, aby Portu jakkoli zasahovalo do vašeho portfolia, a to buď pravidelnou automatickou rebalancí, nebo zajištěním měnového rizika. Pro odemčení poslední z možností je nutné v dotazníku zaškrtnout, že rozumíte investičním instrumentům, pomocí kterých Portu zajištění měnového rizika provádí.
- Potvrzení strategie
Pokud máte již ověřenou identitu a váš bankovní účet můžete kliknout na tlačítko „Začít investovat“ a nechat vaši první strategii zhodnocovat vložené finance.
Poplatky u Portu
Portu v první řadě garantuje nízké poplatky, což se může zdát jako pouhá klamavá reklama pro nalákání nových klientů. Ve skutečnosti tomu tak opravdu je a svým klientům účtuje pouze dva druhy poplatků.
Poplatky Portu portfolií
Poplatky u Portu jsou opravdu nízké, přičemž zde najdeme pouze jeden, a to roční správcovský poplatek ve výši 1 % z celkové hodnoty klientova portfolia. Nejsou zde žádné vstupní poplatky, ani poplatky za výběr finančních prostředků.
Tento poplatek je navíc možné snížit až o 40 %, což se odvíjí od doby fixace portfolia, přičemž je nutné nechat peníze vložené na účtu po celou dobu fixace. Dokud bude tato podmínka splněna bude si Portu účtovat snížený poplatek. Pokud se klient rozhodne peníze vybrat předčasně, bude mu poplatek v plné výši účtován zpětně.
Období fixace je navíc možné kdykoli prodloužit a inkasovat vyšší slevu. V praxi si můžete aktivovat fixaci vkladu na 7 let a následně ji za tři roky od uplynutí aktivace prodloužit na 10 let a získat 30 % slevu na správcovský poplatek na dalších 7 let.
Doba fixace a sleva na správcovském poplatku:
- 5 let – 20 %
- 7 let – 25 %
- 10 let – 30 %
- 15 let – 40 %
Co zahrnuje správcovský poplatek?
Za správcovský poplatek získá klient u Portu portfolií kompletní servis služeb, díky kterým bude moci bezstarostně investovat své peníze a zároveň je i efektivně zhodnocovat.
- diverzifikace portfolia – zkušení portfolio manažeři spolu s propracovaným softwarem budou neustále dohlížet nad tím, aby vaše portfolio disponovalo dostatečnou diverzifikací a bylo odolné případným ekonomickým výkyvům a dalším nepříznivým vlivům ovlivňující cenu akcií a dalších investičních nástrojů
- rebalanci portfolia – vaše portfolio bude pod neustálou kontrolou, což zahrnuje i jeho pravidelnou rebalanci. Během ní vybraní portfoliový manažeři proberou celé vaše portfolio a vybalancují ho tak, aby odpovídalo vašim nastaveným parametrům a zároveň dosahovalo nejlepších možných výnosů
- nákupy a prodej cenných papírů – Portu si neúčtuje žádné poplatky za nákup či prodej cenných papírů, a to ani u frakčních nákupů (nákupu pouze zlomků akcií)
- online uživatelská podpora – v případě jakýchkoli nejasností či komplikací je vám k dispozici online chat, kde vám s vašimi dotazy pomohou zkušení asistenti
Poplatek Portu strategií
Portu strategií disponuje svým vlastním poplatkem, který se nesčítá s výše uvedeným správcovským poplatkem. Jeho výše se odvíjí od typu cenového plánu, který si klient vybírá při otevření účtu u Portu strategií.
- Portu Standard – 0,89 % z průměrné hodnoty všech vlastněných strategií
- Portu Plus – 1,29 % z průměrné hodnoty všech vlastněných strategií
- Portu Premium – 1,89 % z průměrné hodnoty všech vlastněných strategií
Kdy a jak jsou poplatky účtovány?
Oba poplatky u Portu portfolií a Portu strategií jsou účtovány měsíčně z průměrné hodnoty portfolií a strategií, přičemž pro každou ze složek je poplatek účtován zvlášť. I v tomto případě se nemusíte o nic starat. Portu si samo automaticky strhne poplatek z vaší hotovostní složky u příslušného účtu.
Jak to celé funguje?
Na konci měsíce je průměrná hodnota vašich portfolií 80 000 Kč a průměrná hodnota vašich strategií 50 000 Kč. Navíc vezmeme v úvahu, že platíte správcovský poplatek v plné výši 1 % a váš cenový plán u Portu strategií je Portu Plus, tedy 1,29 % ročně.
Portu následně vezme obě složky zvlášť a jednoduše z nich vypočte měsíční poplatek:
Portu portfolií: 80 000 *(1 %/12) = 66,7 Kč
Portu strategií: 50 000 *(1,29 %/12) = 53,8 Kč
Ve výsledku v daný měsíc zaplatíte: 120,5 Kč
Tento způsob je jedním z nejlepších, jelikož jsou poplatky placeny měsíčně a odvíjí se od aktuálního zhodnocení vašeho portfolia. Kdyby tomu tak nebylo museli byste na konci roku platit poplatek z celého portfolia, což by již ve své podstatě bylo nevýhodné.
Portu pro firmy
Portu nabízí své služby i právnickým osobám, které si u něj mohou založit oba druhy účtů se stejnými parametry jako mají i fyzické osoby. Jednou z výjimek je zde možnost připsání a ověření dalších osob, které mohou s účtem libovolně nakládat.
Z tohoto důvodu jsou registrace a ověření právnické osoby prováděny osobně na jedné z poboček Portu, čímž se společnost snaží dosáhnout maximální ochrany svých klientů. Firmy, které mají zájem o založení účtu, musí Portu nejprve kontaktovat prostřednictvím e-mailu či telefonu, kde jim jeden z asistentů nabídne podrobné informace a dohodne schůzku s jejich jednateli.
Portu dětský účet
Portu myslí i na ratolesti svých klientů, kterým nabízí možnost založení dětského účtu s výhodným správcovským poplatkem. Tímto způsobem se společnost snaží nabídnout rodičům výhodnější alternativu k oblíbeným spořícím produktům, mezi které se řadí i spořící účet, stavební spoření či podílové fondy.
Většině z výše uvedených produktů se Portu hravě vyrovná nebo alespoň nabídne únosnější míru rizika. Podílové fondy sice mohou nabízet vyšší návratnost, ale zároveň přináší i vyšší riziko, které se odvíjí nejen od vývoje trhů, ale i schopností jednotlivých manažerů. Tento typ fondů navíc investuje pouze do omezeného množství investičních instrumentů a je zde mnohem vyšší pravděpodobnost, že jeho návratnost nebude dostačující.
Portu naopak investuje do mnohem širšího spektra investičních instrumentů, což podporuje i výhodným 0,25% ročním správcovským poplatkem. Klienti mohou podobně jako u ostatních typů účtů investovat již od 1 000 Kč a v průběhu několika let naspořit svým dětem na studia nebo bezproblémový start do života.
Portu účet v EUR
Vedle účtů Portu portfolií a strategií vedených v českých korunách si mohou klienti založit i účet vedený v eurech. Ten se od první varianty nějak zásadně neliší a účtuje i stejný poplatek ve výši 20 EUR. Portu v tomto případě investuje do instrumentů emitovaných v eurech, a to bez měnové konverze. Naopak u investic do instrumentů vedených v dolarech je měnová konverze prováděna bez poplatků a marže.
Portu Gallery
Investice v Portu nemusí mít pouze podobu akcií nebo dluhopisů, ale i různých předmětů. Do těch je možné investovat skrze její platformu Portu Gallery, na které můžete najít například historické automobily, drahá vína, umění nebo sběratelské mince.
Po založení účtu mohou klienti Portu investovat již od 1 Kč do desítek dostupných sběratelských předmětů, které jsou postupně upisovány. Klienti tímto způsobem mohou dosáhnout rychlé diverzifikace svého portfolia a zároveň i dlouhodobého zhodnocení svých financí.
Portu opPORTUnity
Vedle své hlavní platformy nabízí Portu i investiční platformu OpPORTUnity, která nabízí klientům příležitost investovat do specifických a často i jedinečných projektů. Ty jsou většinou kryty její zakladatelskou společností WOOD & Company, jejímž prostřednictvím je možné investovat do nově upsaných akcií, dluhopisů nebo nadějných projektů.
Tato platforma je vhodná především pro zkušené investory, kteří mají dostatek zkušeností, ale i kapitálu pro dlouhodobé investice. Její minimální výše je u každé z nabídek individuální a pohybuje se většinou na hranici deseti tisíc korun a více.
Zkušenosti s Portu
Nejlepší vizitkou společnosti je její hodnocení, a to především ze strany jejích klientů. Reference o Portu.cz často nešetří chválou především na snadné založení účtu bez nutnosti navštívit jakoukoli pobočku nebo se osobně setkat s vybraným finančním poradcem.
Klienti ale nezapomínají ani na nízké poplatky, za které získají mnohem více služeb než u jiných platforem, nemluvě o možnosti využít slevu výměnou za dodržení fixního období. Velká část z nich přivítala s otevřenou náručí i Portu dětský účet, který se i jim samotným jeví jako mnohem lepší alternativa k stavebnímu spoření.
O názorech samotných klientů se můžete přesvědčit i v následujících veřejně dostupných recenzích:
Na portu jsem od jeho začátku. Vzhledem k tomu, že mam nastavené vysoce rizikové portfolio, je výkon velmi dobry. Doporučuju hlavně lidem, co chtějí jednoduché investovaní, protože si celé portfolio založí sami a tím pádem není člověk ovlivněn finančním poradcem, kterého dělá dneska každý jouda.
Ahoj. Já investují do Portu portfolio 10. Do budoucna si chci vytvořit i 2 strategie, které budou různě laděný, třeba i ekologicky (tam je jen problém vyšších poplatku u etf). Účet pro děti (mám 4) jsem založil prvnímu, v budoucnu založím postupně všem. Určitě lepší než stavebka. Ale na Portu je skvělé i Portu Gallery, kde jsem začal nedávno investovat do dalších předmětů (whisky, mince, známky, auta, obraz) a to již jde od 1 Kč. To je další diverzifikace. Doporučuji. Odkaz na to je úplně dole na Portu. Mají ještě platformu opPortunity, která je také zajímavá. Je tu možnost výhodné investice do akcií, dluhopisu atd. Fakt super!
Jednoduché nízkonákladové investovaní do ETF za účelem vytvoření globálně diverzifikovaného akciového a dluhopisového portfolia s nativním zajištěním do CZK. Nákladově výhodnější alternativa k nákupu podílových fondů.
Vyplatí se u Portu investovat?
Portu představuje výhodnou investici prakticky pro každého, kdo se snaží zhodnotit své finance navzdory inflaci. Nejen začínající investoři si tak mohou během několika minut založit pasivní příjem, který jim může v budoucnu zajistit finanční nezávislost nebo klidný důchod. Platforma se však zavděčí i zkušenějším investorům, kteří zde mohou tvořit své vlastní strategie.
Velkou výhodou u Portu jsou nízké poplatky, které se nedají srovnat skoro se žádnou z dostupných investičních platforem na trhu a je na ně poskytována až 40% sleva. Navíc se zde nesetkáme ani s žádnými vstupními nebo výstupními poplatky, které jsou u většiny podobných společností běžné.
Snaha je vidět i na celkovém vzhledu platformy, kde se Portu snaží svým klientům vysvětlit všechny důležité informace nejen skrze své webové stránky, ale i svůj investiční blog, který pravidelně aktualizuje. Velkým plusem je zde také fungující zákaznická podpora v podobě online chatu, která komunikuje s klientem v reálném čase a bez dlouhých odmlk.
Na závěr je nutné zmínit i důvěryhodnost celé platformy, za kterou stojí velká investiční společnost s několikaletou investiční historií. Jelikož je společnost navíc regulována Českou národní bankou není zde prakticky žádná možnost, že uteče s vašimi penězi a vy už se nikdy nedovoláte spravedlnosti.
Hodnocení
Portu.cz
Portu představuje výhodnou investici prakticky pro každého, kdo se snaží zhodnotit své finance navzdory inflaci. Nejen začínající investoři si tak mohou během několika minut založit pasivní příjem, který jim může v budoucnu zajistit finanční nezávislost nebo klidný důchod.
Plusy
- Česká platforma
- Jednoduchá a přehledná administrace
- Snadné i pro začátečníky
Minusy
- Zatím není mobilní aplikace
Portu je dobrý odrazový můstek do světa investování. A pokud neplánujete z portfolia pravidelně vybírat, doporučuji zafixovat si co nejdelší období investování, abyste mohli využít slevu až 40% na správcovském poplatku.